2013-10-08 Vol.129

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信用卡分期还款更吃亏,是真的吗?

“每月偿还一丁点,随心所欲去生活”,这是某商业银行打出的经典广告语。银行乐于发卡,并不时推出各种名目的“免息业务”,鼓励“信用卡分期支付”。然而,近日有媒体报道说,“信用卡免息是一场骗局,所谓分期支付,手续费会远远超过利息。”这会是真的吗?

记者:王小英
责任编辑:陈晨
求证

信用卡免息是一场骗局?

最近,各大财经媒体纷纷爆料,信用卡分期服务高呼的“免息”是一场骗局。“许多消费者并不了解,分期并不只是贷款利率,手续费也是一笔不少的费用。”目前,银行所收取的手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算。消费者还款时,银行资金部分会逐渐减少,但手续费却不会发生变化。按一开始的刷卡金额计算,最后实际的费用要高于简单相加的费用。

“免息”只为促销,“受骗用户”付出高额手续费,却不知这已远高于不分期支付。那么,这是真的吗?

考证
银行:业务涉猎广泛

信用卡分期支付,顾名思义,就是将信用卡所透支的额度,平均分成若干份(一般为3、6、12、18、24份等)。持卡人只要每月归还其中的一部分即可,而银行提供的则是免息分期,相当于把信用卡的免息期延长。这种方式对提前消费的群体来说,无疑减轻了还款压力。

央视网记者走访各大商业银行,他们的信用卡分期支付业务大多涉猎范围广泛,小到手机、数码家电、旅游,大到车辆、房屋等。甘肃兰州一家商业银行网点的工作人员告诉记者,“持卡人若是短期内有资金压力,信用卡分期支付是一个不错的选择。”他表示,因为信用卡分期支付不需要提供,像传统贷款所需的户口证明、房产证明、收入证明、婚姻状况等资料。从某种程度上来说,免去了抵押、担保等手续,办理起来非常便捷。

用户:“这是变相收取利息”

小金就是信用卡分期支付的“忠实用户”之一,被称为“卡迷”。今年9月份,小金在一家美容机构使用中国建设银行信用卡消费了5000元,使用后便致电建行信用卡服务热线,轻松办理了信用卡分期支付事宜。但办理分期付款后,小金每月的还账单上,还需要支付一定的手续费,而账单分期不同,手续费也不同。

小金致电建设银行,申请对还款额办理了12期分期支付。很快,申请获得通过,按照目前中国建设银行12期的手续费率是0.6%,每月小金的还款金额为本金416.6元,手续费为30元,这样一年12期下来手续费需要660元。

按照目前6个月至1年(含)短期贷款的年利率为6%,5000元贷款一年的利息为300元,远远少于信用卡分期支付的手续费660元。

拿到信用卡账单的小金有点意外,原本以为免息之后分期支付能够减轻压力,但这样算下来,手续费比贷款利息还要高。小金认为这等同于变相收取利息,但对这样的结果也只能自认倒霉。

还款期间,若是超过免息期,小金还得支付利息。原本打算用信用卡分期支付“试水”,国庆期间商场搞活动时准备购买大件家电,结果对比之后,她打消了信用卡分期支付的计划。

记者了解到,目前中国建设银行信用卡分期支付的手续费率中,3期的手续费率最高,为0.75%,6期、12期则分别是0.7%和0.6%。不仅仅是中国建设银行,在手续费率较低的光大银行,信用卡分期支付也有 3、6、9、12期可供选择,对应的手续费为2.5%、3.8%、5.5%、8%。若消费了10000元,分12期,每月需要还款833元,一年的手续费为800元,若贷款的话一年的利息则仅为600元。

此外,多家银行都规定,持卡人一旦选择了信用卡分期支付业务,之后的消费将不再享受免息期。将从消费当天开始,每天按消费总金额的比例收利息,直到全额还款为止。

专家:分期支付需谨慎

记者查看了全国多家银行信用卡分期支付的手续费,发现分期期数越高,手续费越高。最让消费者不解的是,使用信用卡分期付款后,就算持卡人提前还款,这些手续费依然要收取。

目前,各银行分期付款业务手续费的收取方式有两种。一种是一次性支付,如光大银行,即消费者在选择分期付款的时候首期货款以及分期手续费一次性付掉;另一种是按月支付,如中国建设银行,即手续费随每月的分期款一起支付。但无论采用哪种方式,手续费都是不予退还的。

在采访中记者发现,银行在分期付款业务上,打出的最大卖点都是零利率分期付款,这让一些消费者容易误以为信用卡分期支付没有任何费用。

兰州商学院金融系主任潘秀告诉记者,信用卡分期支付并非市民所想象的那么美好。很多人误认为申请分期支付是全免费的,只要消费金额满足条件,便会申请分期支付。事实上反而并不划算。

其实,分期付款虽然免息,但并不等同于免费。消费者需要支付一定比例的手续费。目前6个月至1年(含)短期贷款的贷款利率是6%,按大部分银行分期(以12期为例)付款手续费率每期(即每月)0.6%-0.7%来算,折算的年利率一般都高于1年短期贷款的年利率,事实上已经超过了贷款利率。

信用卡分期消费到底适合什么情况下使用?潘秀告诉记者,对一些价格高昂的大件商品,信用卡分期支付是不错的选择。但在选择前,消费者必须衡量需要付出的额外手续费和利息是否合算,毕竟,信用卡只能作为临时缓解经济压力的手段。

结语

“信用卡付款零利息”这个卖点吸引了众多的消费者。消费者在进行大额消费时,毫不犹豫地选择了分期付款。表面上,每个月的手续费率降低了,但考虑到信用卡分期支付特殊的收费和还款方式,其实这并不是一笔单纯的低息贷款。专家提醒,消费者在使用信用卡分期支付时要谨慎。尽管是免息,但并非真正的免费;分期时间越长,需支付的手续费可能越高。

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