信用卡不设密码才更加安全？

信用卡已经成为我国银行个人业务中发展最为迅猛的业务。传统思维认为，刷卡时输入密码对卡的安全更有保障，然而不少网友在网络上支招，称信用卡不设密码，即使发生盗刷事件，银行也会全额赔付，对持卡人来说，信用卡不设密码才更加安全。这是真的吗？

随着银行推广的深入和网络购物的兴起，信用卡在人们生活中占据了越来越重要的地位。在江苏，信用卡的普及率已经非常高，在大学生、公务员、公司职员等人群中，人均已经不止拥有一张信用卡。随之而来的，是江苏警方接报的信用卡盗刷案件数量不断上升。

警方总结后发现，信用卡盗刷案件的类型主要分为三类：一是高科技作案，如在ATM机上安装微型摄像头；二是利用人们麻痹、轻信的心理作案，如用假卡空卡掉包、贴“通知”等；三是捡拾或者盗取信用卡直接刷卡消费。

由于破解密码并不容易，非专业作案团伙很难获取信用卡持有人的密码，被盗刷的信用卡，很大一部分是不设消费密码的信用卡。作案人在捡拾或者盗取信用卡后，第一时间刷卡消费，致使卡主在来不及挂失的情况下，即产生了巨额损失。有些案件中，几万元额度的信用卡会在瞬间被刷光。

不少网友支招，在收到信用卡被盗刷的短信提醒后，第一时间在附近能够刷卡或者取款的地方使用信用卡，就能证明这笔消费并非持卡人所为，进入诉讼阶段，法院会判决银行全额退还被盗刷的金额。

但央视网记者了解到，目前我国很多银行都存在诸多免责条款，设置过密码的信用卡被盗刷时，银行通常会选择拒赔；不设置密码的信用卡在被盗刷时，想让银行全额赔偿也是难上加难。

南京财经大学金融学院院长闫海峰表示，按照国际惯例，凭签名消费的信用卡被盗刷，损失应由银行买单。但这项国际惯例到中国就完全变了样。尽管一些银行在宣传时承诺一定期限的失卡保障，但真正到了实际操作中，银行基本不可能做到真正全赔，只是针对损失金额的数量给予一定的象征性赔偿，把盗刷的主要责任推给持卡人。

闫海峰告诉央视网记者，在美国若发生信用卡盗刷事件，银行在简单调查核实后，一般会在30个工作日内将款项退还给用户。而在国内，到目前为止并未听说任何一家银行能做到这一点。

记者还拨打了多家银行的客服热线，咨询信用卡被盗刷后，银行是否赔偿的问题。招商银行和民生银行的客服人员都表示，可以立即帮助记者办理挂失手续，防止被盗刷。但是对已经产生的盗刷费用如何处理，客服人员只是表示应该首先报警，并通过司法程序处理。

江苏圣典律师事务所周文进律师表示，在司法实践中，没有密码的信用卡被盗刷的案件在起诉到法院后，法官一般会进行调解，一般来说，持卡人会因为保管不当或其它原因承担10%-50%的责任，其余部分银行才会承担；但如果是有密码的信用卡被盗刷，持卡人将承担50%以上的责任。总之，不管是有密码的还是没有密码的信用卡，银行全额赔付的概率都相当低。

正由于信用卡被盗刷后的理赔难上加难，近日，某保险公司推出一款针对信用卡盗刷的保险产品——保户自掏腰包，缴纳8元钱保费，即可保障2万元额度的信用卡资金安全，在卡内资金被盗刷的时候，可以获得相应赔偿。

业内人士表示，这一保险产品完全是被银行业的霸王条款逼出来的。信用卡被盗刷而银行拒赔的现状，才催生出“信用卡盗刷险”。

不过，中国保险学会理事吴海波认为，即使购买这份保险，也很难得到全额赔偿，因为保险理赔时取证存在困难，不论是从银行程序还是公安机关的办案程序，开具一份能够证明信用卡被盗用的材料都是比较复杂的，所以赔偿起来有一定难度。

在国外，不设密码，凭签名消费的信用卡被盗刷后，银行赔付及时，因而对于持卡人来说，不设密码更加安全。但由于国内银行的强势地位和霸王条款，持卡人想要从银行获得全额赔付的难度相当大。持卡人还是应当妥善保管好自己的信用卡，设置消费密码，防范遗失或者被盗后的资金风险；同时，将信用卡与身份证件分开存放，否则，有密码的信用卡遗失后也可能被盗刷。